Несмотря ни на что, рынок платежных услуг продолжает совершенствоваться. Украинцы все активнее покупают онлайн, рассчитываясь банковской картой, переводят деньги и при необходимости пользуются кредитными средствами. Новый закон «О платежных услугах» сделает безналичные расчеты более регулируемыми и более прозрачными.

Меньше – не значит хуже

Конечно, за последние 10 лет рынок активно развивался, и можно сказать, что произошел «квантовый скачок» между тем, что было и что стало. Но в то же время не все финансовые учреждения работали добросовестно.

Поэтому неудивительно, что аккредитацию от Национального банка Украины, обязательную по новому закону, получили только 19 компаний. Хотя с 2013 года лицензии имели 54 игрока финансового рынка. Теперь НБУ установил более высокие стандарты для всех участников, и часть небанковских учреждений просто не в состоянии их выполнять.

Высокие требования от НБУ связаны, в частности, с военным положением в Украине и желанием гарантировать всем пользователям безопасные платежные услуги. Не стоит исключать и тот факт, что такого количества финансовых учреждений рынка на самом деле не требуется.

Поэтому, по моему мнению, в мае несколько учреждений еще получат лицензию НБУ, но в дальнейшем они будут выдаваться очень взвешенно и в небольшом количестве.

Изменится ли что-то для граждан, почувствуют ли они нехватку финучреждений? Вряд ли. Скорее наоборот, потому что оставшиеся на рынке игроки будут вынуждены соответствовать новым стандартам. Следовательно, качество их услуг улучшится. Кроме того, возможно, на место старых игроков придут новые.

Рынок только улучшится

В общем, рынок платежных услуг, скорее всего, получит не только новых игроков, но и новые продукты, и это пойдет ему только на пользу.

Ибо в режиме высокой конкуренции, а особенно между «финтехами» (в основном это небанковские финансовые учреждения) и банками (теми, кто занимается классическим банкингом), наконец, может быть настоящее соревнование. И это позволит им внедрять еще большее количество инновационных продуктов и перейти к открытому банкингу. Его старт намечен на 2025 год.

Открытый банкинг позволит пользователям получить доступ к счетам и продуктам от разных игроков платежного рынка. Например, иметь через одно приложение доступ к своим счетам, открытым в различных финансовых учреждениях.

В странах Европы уже работает открытый банкинг, поэтому для Украины это еще один шаг, чтобы приблизиться к европейским стандартам.

Что получит страна и граждане?

Помимо вышеперечисленного, благодаря новому закону «О платежных услугах» выигрывает как бизнес, так и пользователи.

У бизнеса будут равные правила игры для всех участников и регулируемый и безопасный рынок платежных услуг. А пользователи – уверенность в поставщиках услуг и лучшие продукты: от открытия счетов и работы с ними до платежных карт.

В частности, это может быть более дешевый интернет-эквайринг (эквайринг – возможность для предприятия принимать безналичную оплату). На сегодняшний день он составляет в среднем 1,3–2,0%, но может быть 0,8–1,2%. Такой тариф – стимул для небольших предпринимателей, которые сейчас не готовы платить комиссию, начать использовать безналичные расчеты и, что важно делать это прозрачно. А значит, экономика страны будет получать новые поступления.

Кроме того, небанковские финансовые учреждения способны дополнительно упростить процесс оплаты заказов. А это благодаря правильному регулированию и распространенности их продуктов подтолкнет развитие рынка электронной коммерции в стране.

Банк Нбу Финансы