30 июля 2023 в 14:00 / Украина
Ваш банковский счет иногда может сталкиваться с необычной активностью из-за обычных жизненных ситуаций. Чтобы уменьшить возможные риски финансового мониторинга, полезно знать несколько простых советов.
Финансовый мониторинг способствует национальной безопасности через выявление и предотвращение отмывания доходов, а также предотвращать финансирование терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Цель финансового мониторинга — борьба с финансовыми преступлениями, не только на государственном уровне, но и в мировом масштабе.
Этот процесс касается платежей юридических лиц, физических лиц-предпринимателей, а также платежей физических лиц. Таким образом, под влияние финансового мониторинга может попасть любой гражданин, который пользуется банковскими услугами, даже если он не имеет намерения обмануть систему.
Это означает, что момент проведения какой-то транзакции или операции, банк или финансовое учреждение имеет право остановить операцию, если в такой операции есть признаки преступления.
Как работает финансовый мониторинг и какие банковские операции чаще всего рискуют попасть под его влияние.
Как работает финансовый мониторинг, каковы его основные задачи?
Финансовый мониторинг в банках Украины базируется на требованиях Закона 361-ІХ «О предотвращении и противодействии легализации…» и регламентируется Положением НБУ «Об осуществлении финансового мониторинга в банках» №65 от 19.05.2020 года.
Текущая редакция Закона 361-ІХ содержит значительно меньше критериев пороговых финансовых операций (всего 5), по сравнению с прошлой редакцией, где было 17 критериев. Пороговая сумма установлена на уровне 400 тысяч гривен.
Юрист компании YouControl Екатерина Подерня, объясняет, что таким образом банки обязаны осуществлять проверку клиентов и их финансовых операций не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке.
«Поэтому они систематически собирают всю общедоступную информацию о своих клиентах из источников публичной информации в форме открытых данных, а также из таких систем, как YouControl. Осуществляют постоянный мониторинг своих клиентов и имеют право требовать документальное подтверждение источников происхождения их средств для того, чтобы проверить законность операции. Такие действия необходимы для того, чтобы не допустить подозрительные, незаконные финансовые операции и т.д.», — отмечает юрист.