20 февраля 2024 в 11:20 / Статья
В Национальном банке Украины говорят, что работают над проектом, который имеет целью ограничить карточные переводы как для бизнеса, так и для физических лиц.
Перебрасывать собственные средства с карты на карту может стать не так уж просто, если в Украине действительно реализуют планы по ограничению карточных переводов между гражданами и для бизнеса. Напомним, об ограничении карточных переводов недавно рассказали в Нацбанке.
Сначала первая заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова сообщила, что "регулятор прорабатывает тему ограничений", а позже член Совета Нацбанка Василий Фурман рассказал, что ограничение денежных переводов коснется предпринимателей, которые занимаются незаконным бизнесом и игнорируют оплату налогов.
Каковы сегодня ограничения на карточные переводы граждан и каким образом введение лимитов на переводы может помочь в борьбе с незаконными сделками.
Сегодня в Украине нормативных ограничений по переводам с карты на карту украинских банков в национальной валюте между физическими лицами нет. Существует лимит на перевод средств в иностранной валюте за границу, определенный Постановлением НБУ №18 "О работе банковской системы в период введения военного положения" от 24.02.2022 со всеми изменениями.
“Согласно этому постановлению, ограничение составляет 100 тысяч гривен включительно на календарный месяц со всех счетов физического лица-клиента банка, открытых в иностранной валюте, переводов на счета физических лиц с использованием реквизитов электронных платежных средств плательщика и получателя (р2р-переводов), которого банки должны четко соблюдать. К тому же банки также могут самостоятельно устанавливать такие лимиты, учитывая внутренние правила, политику безопасности, избегание мошеннических действий и т.д. Лимиты могут быть как суточными, так и месячными или на сумму конкретной операции. В большинстве случаев клиент может менять лимиты, обратившись с ходатайством в банк на контакт-центр или в отделение или самостоятельно в приложениях онлайн-банкинга», — комментирует Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов «Кредобанка».
“Закон о платежных услугах и законодательстве по вопросам финансового мониторинга устанавливает ряд требований относительно сопровождения таких операций данными о плательщике и получателе, что значительно усилено для переводов более чем на 30 тысяч гривен. К тому же, не следует забывать о финансовом мониторинге — банках в рамках риск-ориентированного подхода и согласно внутренним процедурам осуществляют анализ финансовых операций клиентов. Поводом для усиленного/дополнительного анализа могут быть операции, имеющие признаки подозрительных/нетипичных (в частности признаки дробления)», — объяснила Иванна Валькова, директор департамента финансового мониторинга и валютного надзора «Юнекс Банка».
“Лимит обычно устанавливается отдельно для разных временных промежутков – день, неделю, месяц. Самые распространенные ограничения, применяемые банками, – 30 тыс. грн в день и 399 999 грн в месяц. Но могут применяться и меньшие значения», – отметила эксперт.
“Учитывая статистику большинства банков и требований законодательства о предотвращении и противодействии легализации доходов, банки устанавливают лимит на перевод средств в сумме 400 тысяч гривен в месяц, ведь эта сумма является предельной для проверки происхождения средств и финансового мониторинга, в некоторых случаях это касается также лимита. в сумме 30 тыс. гривен, в случае перевода которых может производиться первичный финансовый мониторинг (должная проверка)», — объяснил Никита Муренко, управляющий партнер юридической компании «Муренко, Куревой и Партнеры».
В ходе проверки НБУ банков и небанковских финансовых учреждений были выявлены многочисленные нарушения, создающие условия для проведения многомиллиардных объемов операций (переводов) с использованием электронных платежных средств, в том числе через терминалы самообслуживания. По результатам проверок были наложены штрафы на сумму около 486,35 млн гривен, а также отозваны лицензии некоторых банков и аннулированы лицензии некоторых НФУ. Как следствие, имеем сокращение финансовых операций с нарушением требований законодательства Украины, в частности с использованием мискодинга”, — сообщил Гетманцев.
“При помощи дроп-карт реализуются схемы уклонения от уплаты налогов. То есть один человек передает другому за небольшие деньги карточку, выпущенную на его имя. И этот человек, получив такую карточку, пользуется ею как захочет. В то же время настоящий держатель карты даже не знает, какой там оборот денег. Поэтому это противозаконно», – сказал Фурман.
“Если будущие ограничения снизят возможности использования каждой конкретной дроп-карты по сумме и периоду осуществления операций, то это, конечно же, повлияет на саму модель функционирования дроп-карт. Ведь формирование увеличенного портфеля дроп-карт потребует затрат времени и средств, что будет влиять на экономику соответствующих схем уклонения от налогов. Но насколько критическим будет это влияние, будет зависеть от конкретных параметров ограничений, о которых говорить рано — должны дождаться принятия соответствующих нормативных актов», — отметил Дмитрий Лучко.
«Есть ли ограничение сумм наилучшим решением для достижения цели — вопрос дискуссионный. Конечно, есть и другие способы его решения, но процедурно они могут быть намного сложнее и вызвать еще большее непонимание в обществе», — объясняет эксперт.
“Учитывая этот факт, в случае установления лимитов на переводы, возможно, небольшой процент переводов через дроп-карты уменьшится, однако в противном случае, наоборот, может увеличиться поток создания новых карт в большом количестве, и так будут компенсироваться лимиты и, соответственно, выводиться средства ”, — отмечает Муренко.
“Четкие параметры ограничений будет определять НБУ, поэтому пока мы не можем говорить о конкретных суммах или периодах действия этих ограничений. Однако вполне прогнозируемо возможно введение таких ограничений по сумме и периоду осуществления переводов с карты на карту, которые позволят абсолютному большинству держателей карт осуществлять переводы, удовлетворяющие необходимые жизненные потребности в течение месяца. В то же время осуществление не совсем прозрачной предпринимательской деятельности в достаточно значительных объемах или проведение откровенно сомнительных операций такие ограничения, конечно, значительно усложнят”, — считает Дмитрий Лучко.
“Это очень чувствительный вопрос, требующий взвешенного подхода и тщательных расчетов. И учитывая все сказанное на этот счет, все стороны процесса прекрасно это понимают”, — говорит Валькова.
“Что касается возможности лимитировать карточные переводы, то речь идет главным образом о попытке вывести из тени часть карточных платежей по оплате товаров или услуг, осуществляемых через механизм p2p (напомню, что p2p-платежи предусматривают платежи между физлицами, не связанные с коммерческой деятельностью). ). Главный вопрос здесь — установление адекватного лимита по сумме одного платежа, возможному количеству переводов или же максимальному суммарному объему платежей в месяц. Но, на мой взгляд, о таком лимите стоит беспокоиться именно тем, кто, мягко говоря, избегает уплаты налогов, гоняя с карты на карточку сотни тысяч гривен. Для подавляющего большинства граждан возможное введение лимитов не станет проблемой», — подытожила Анна Довгальская, заместитель председателя правления «Глобус Банка».